每月结余工资2000元,理财可以实现财富自由吗?

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每月结余工资2000元,理财可以实现财富自由吗?
浏览:109 发布日期:2021-03-30

工资每月有2000结余,理财可以做到财富自由吗?

随着金融市场的稳定发展,金融平台和各种金融衍生品越来越多。理财门槛不再高不可攀,多元化的投资渠道,让人们有了更多的选择。

一、每月工资有2000元结余是多,还是少?

现在上班族能攒下实属钱不容易。以谜桔的一位同事为例,她月工资5000元+。部分钱转给上学寄校的孩子,和家里老人作为生活费。还有700元左右的房租,休息时会外出逛街,每次出去逛街她都会买衣服、双鞋,吃顿好的,基本上她手上的钱已经所剩无几。我为什么会知道,是因为过去这几个月,她都找我借过钱。所以~作为工薪族,你每个月能有2000元结余,且有理财思维,可以说很不错了。

二、理财是否可以实现财富自由?

关于财富自由,是指~就算你不工作,当你想做任何需要钱来解决的事情时,你随时都可以拿出钱来。或想买什么就买什么,不需要因为价格顾及钱,那么你就能算是财富自由了。

当然,小钱每个人都能拿得出来,但能随时拿出一大笔钱的人,实际上并不多。比如说,能随时拿出几百万买房的人屈指可数!相反,因购房负债累累的人却随处可见。就算是降低目标,能随时拿出几十万买得起车的人也不多。现在生活成本高,月光族的比例也比以前更多了。

三、财富目标不同,向往的自由也不相同

至于能否通过理财实现财富自由,这个要根据不同目标来定位了。每个人的财富目标都不一样。赚1个亿仅是王健林的一个小目标。而对于我们普通人来说,大部分人一辈子挣不到这个亿!尤其是拿固定工薪的上班族,更是难上难。

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我们先来算一笔账,假如每个月固定有2000元结余,一年(12个月*2000元)下来就是24000元。股票、期货等高风险类金融产品就不设考虑了。选择门槛2000元以内的理财产品,例如定期理财、基金等;以稳健型理财产品为例,假如购买1年封闭期的定期理财产品,预期年化收益率为4%,每个月固定投入2000元,连续10年每个月投资2000元,10年*24000元/一共投入本金为240,000万,合计复利产生的效应,10年累计收益率为23.12%,本金+收益总计为295481.27元,其中收益为55481.27元,拆算平均每年收益为5548.127元。

稳健型理财产品可以实现财富增值,但想要实现财富自由,除非有丰厚的资本,不然仅靠工资2000元理财实现财富自由梦,很难!换句话讲,压根就不可能实现。

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再来看看基金定投的方式。由于只能推算已知数据,未知数据无法探知,所以只能沿用过去的业绩进行测算。谜桔选择一只成立超过10年的混合型基金为例,定投开启日期定为2011年3月1日,定投周期月每月,每期定投金额为2000元,申购费率为1.2%。终止定投日期设为2121年2月28日,赎回日期设为2021年3月10日,分红方式为红利再投。

定投期同样设为10年,共定投120期,投入总金额为24万。从期末总资产来看,共计为1032441.92元,其中收益为792441.92元,总收益率为330.18%。这复利效应非常惊人,但能够坚持定投10年以上的人,少之又少。

这一数据让我想起前几天看到的一则消息,有一位投资者2006年8.5万元购买了xx混合型基金,持有至今14年,现该只基金持仓资产高达139万元,持仓收益率超15倍。

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稳健型理财产品和基金是不同类型的理财产品,其投资方向,风险系数也不相同。

还有~虽然每月工资有2000块钱结余,但不可能将结余的这2000块钱全部拿来购买理财产品,需要考虑其它用钱的途径。比如日常流动备用金,肯定是要留出来的。

这2000块钱分为3份。30%的资金作为应急资金,这部分钱可以购买一些灵活类理财产品,例如宝宝类产品、银行活期存款等,不求赚高利息,赚稳定增值收益。

剩余70%的资金,若能接受较高风险类投资,可以选择拿出40%的资金定投权益类基金,30%定投债券基金,中高风险+中低风险进行组合投资,实现稳中求进的一个配置。

综上

最后想说,实现财富自由的路途很遥远!就算如上述基金定投的那样,定投10年可赚取近80万的收益,10年前100万,小康生活的财富自由。如今的100万也是很大一笔钱,但是物价上涨,100万还不够买套房!10年后的物价和生活水平怎样,我们不得而知~